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27.12.13

废除DIBS可抑房价?

很多人说,上一代的人是幸运的,因为在大马房价还不很高的年代,一般的人都买得起房子。 而这一代的年轻人,都说是痛苦的,因为在大马房价很高的这个年代,大多的人都买不起房子。 尤其是在吉隆坡这个大都会,... read more

27.12.13

买方卖方皆关注 2014房事

在重重降温政策下,分析界大多看淡我国明年的房产市场,业界人士也坦承明年价格升幅料持平。在这样的情况下,是否意味着我国房市将从“卖方市场”,转向“买家市场&rdquo... read more

27.12.13

买卖房屋应负的责任

时代不断在变换,科技瞬息万变,税收局为了与时并进,早已推行了电子报税系统。 在科技的协助下,税收局要取缔逃税者已是轻而易举的事。因此,身为精明的纳税人在规划税务,省税的同时,更要履行纳税人的责任,避... read more

14.12.13

外资买房 喜与忧

我国房地产需要外国投资者吗?这是个辩论已久的课题。 基本经济学指若需求增加,如果供应不足,价格会增加。 吸引外国买家,产业需求增加,房价自然上涨。 但如果外国买家进军大马产业导致过多的炒房活动,... read more

14.12.13

善用公积金买房

受雇人士每个月都缴公积金,除了为了保障退休生活,公积金也可助你实现购房的目标。 除了首期,你也可提取公积金偿还第一间房子的贷款。 若是第一间房子已换名或转售,你可提取公积金购买或偿还第二间房子的贷... read more
申請房貸程序有哪些?
Source: http://property.sinchew.com.my/node/1917?tid=7

署名燕的讀者來信說,我與妹妹準備購買一間房屋,這是我們第一次購買屋子,對於申請銀行貸款的程序瞭解不多,不曉得要預備哪些文件,以及怎樣的條件才符合房屋貸款的申請?

答:銀行是基以個人的凈收入,有能力償還房貸分期,作為批准貸款的主要考量,假設兩人折合起來的凈收入有3千令吉,那麼每月的房貸分期不宜超過1千令吉,如果是4千500令吉,那麼,房貸分期在1千500令吉或以下最理想。

所謂的凈收入是扣除汽車貸款、大學學費貸款分期(如有)、公積金之後的收入。另外,銀行多數不會將額外收入如超時津貼、花紅、獎勵金考量在內,因為這些是不固定、而且在行情欠佳時,不可能出現的收入。

我們假設凈收入3千令吉,可以貸款的數額是20萬令吉,房貸分期25年,每月份期在1千令吉之間,假如凈收入4千500令吉,可以貸款28萬令吉,分期償還25年,每月付款大約是1千500令吉。

當我們向銀行申請貸款之前,最好可以貨比三家,比較個別銀行的各種類型貸款,相較利率、特點、收費和服務素質後,找出符合本身的配套,認為本身能承擔償還的分期付款。

另外,我們可以從許多渠道,包括報章、雜誌、網絡取得房貸資料,最理想的方式就是親自到各家銀行詢問與瞭解。

在前往銀行之前,如果準備申請房屋貸款,記得必須攜帶的文件包括:身份證複印本、最近3個月的薪水單、最新所得稅估價表(FORM J)或EAFORM、房屋發展商的買賣合約/訂購收據、地契複印本、過去6個月和最新的銀行戶頭報表(若沒有薪水單、須提供FORM J、EA FORM),以及存摺/定期存款。

貸供款不超過薪資三分一

如果是自僱人士,需要額外呈上以下文件:商業註冊文件、最新財務報告書、銀行要求的其他支持文件、房貸供款不逾薪資凈值的三分一。

申請者提呈必需文件予銀行後,銀行將根據申請者的財務狀況作出評估,並會把申請者的其他債務納入考慮因素中,以決定是否批審貸款。

一旦貸款獲批准,銀行將發出貸款獻議書,並會通知申請者委託律師準備貸款合約,一些文件需要提呈給相關政府機構作登記和正式印章,完成所有程序後交給銀行,將獲銀行頒發一分貸款協議書。如果貸款不獲批准,申請者可以取消訂購房屋,要求發展商退還已繳付的房屋訂金。

備註:

申辦貸款涉及一些開銷,包括律師專業收費和政府機構收費等等,即使一些發展商標榜“收費全包",購屋者最好仔細查問涉及哪些收費,並要深入瞭解這些收費未來會否改變,要由購屋者自行承擔?至於銀行的收費則需與銀行貸款部職員當面瞭解。

你瞭解本身的權利嗎?

作為一位貸款者,除了應該知悉本身的權利之外,也要知道銀行所能執行的權利,才能維護本身的利益。

■貸款者的權利:獲取所有對貸款決定造成影響的資訊、接受專業和沒有偏見的待遇、獲得貸款條件更動的相關通知、獲得精確的戶頭資訊。

■貸款者職責:閱讀和清楚貸款的所有條規、遵守貸款條例、瞭解關於貸款的所有要求和明白貸款內容、準時償還貸款。

■銀行的權利:獲取貸款者的信貸狀況、獲取關於貸款者的正確和真實資訊、貸款者違反合約時採取法律行動、準時獲得貸款者每月償還的貸款和利息。 ■銀行的職責:履行對貸款者的職責、貸款有任何更動時,提供客戶諮詢或進行商洽、關心和處理貸款者的要求與提問。