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27.12.13

废除DIBS可抑房价?

很多人说,上一代的人是幸运的,因为在大马房价还不很高的年代,一般的人都买得起房子。 而这一代的年轻人,都说是痛苦的,因为在大马房价很高的这个年代,大多的人都买不起房子。 尤其是在吉隆坡这个大都会,... read more

27.12.13

买方卖方皆关注 2014房事

在重重降温政策下,分析界大多看淡我国明年的房产市场,业界人士也坦承明年价格升幅料持平。在这样的情况下,是否意味着我国房市将从“卖方市场”,转向“买家市场&rdquo... read more

27.12.13

买卖房屋应负的责任

时代不断在变换,科技瞬息万变,税收局为了与时并进,早已推行了电子报税系统。 在科技的协助下,税收局要取缔逃税者已是轻而易举的事。因此,身为精明的纳税人在规划税务,省税的同时,更要履行纳税人的责任,避... read more

14.12.13

外资买房 喜与忧

我国房地产需要外国投资者吗?这是个辩论已久的课题。 基本经济学指若需求增加,如果供应不足,价格会增加。 吸引外国买家,产业需求增加,房价自然上涨。 但如果外国买家进军大马产业导致过多的炒房活动,... read more

14.12.13

善用公积金买房

受雇人士每个月都缴公积金,除了为了保障退休生活,公积金也可助你实现购房的目标。 除了首期,你也可提取公积金偿还第一间房子的贷款。 若是第一间房子已换名或转售,你可提取公积金购买或偿还第二间房子的贷... read more
个人vs联名买房
Source: http://www.nanyang.com/node/582363?tid=686

购买房子可以是你个人、联名、合伙或是成立公司来购买。

当中,最大的不同可从财力和课税的角度来探讨利弊。

这一期,我想解释以哪个模式来投资房子比较有利。

成立公司来投资房子,交易的赚幅多会被课征经商收入(0%-26%);以你或联名的名义来投资房子则比较会以产业盈利税(最高30%)来课征。

至于若用合伙业务的名义来投资房子,则须面对“个别与共同负责”的合伙业务条例;也就是说,合伙人需个别和共同负责合伙业务的一切债务,甚至可能涉及其私人资产来还债。

因此,若使用合伙人名义来购买房子,建议你们三思而后行,因为房贷债务若无法还清,则必须由每个合伙人个别承担,或全部合伙人共同分担此房贷债务。

假如你选择独自购买,则只以你的个人名义向银行贷款,同时只能使用你的存款或公积金。

但你的资金往往有限,若和亲人联名购买,各自提出自己的存款或公积金存款来付房子的首期,可合资的首期更多,而他们以联名的方式向银行贷款,可借贷的总额也更多。

联名也应贷款30年

有了更大的资金为后盾,你就可以投资更高回报的房地产,例如地点更好、更大的房子。

尽管是联名贷款,你和同伴也应向银行贷款长达30年,但这30年为期的贷款并不表示你须偿还长达30年之久;当房产升值后转售,你们便有能力清还银行贷款但有一点必须注意,如果是联名购买房产,也必须考虑合伙人的性格和诚信等等因素。

联名可购更贵房子

购买房产需要资金,建议投资者善用公积金户头二内的存款,并和有工作的配偶或兄弟姐妹联名一起购买更贵的房子。

你可在KWSP9C(AHL)买房提款表格内填入想要提出的款额,但不同情况有不同限制;另外,以不同的方式买房,能提出的款额有所不同。

以下的计算范例,希望帮到大家。

我建议买家以联名方式投资房子,看看以下范例,你就知道为何我会这样建议。

【可提公积金较低】

范例1:独自购买

可应用款项:个人存款+公积金+贷款提取公积金限制:房价和贷款的差额+房价10%首期或第二户头所有存款

范例:雨情贷款6万令吉购买一间价值RM75,000的单层排屋。她的公积金户头二内存有4万令吉。

可提取公积金=房价和贷款差额+房价10%=(RM75,000–RM60,000)+(10%xRM75,000)=RM22,500

根据规定,雨情最多只能从户头二提出RM22,500。

【可提公积金较高】

范例2:联名购买

可应用款项:联名人存款+联名人公积金户头二总存款+贷款

提取公积金限制:房价和贷款的差额+房价10%首期或第二户头所有存款

傅杰和妻子联名购买一间价值RM300,000的高级公寓,并获得90%房贷。傅杰的公积金户头二存款为RM30,000,其妻子则存有RM20,000。

可提取公积金=房价和贷款的差额+房价10%=(RM300,000–RM270,000)+(10%xRM300,000)=RM60,000

因2人公积金户头二存款合共只有RM50,000,因此他们可提出全额RM50,000。

【可提公积金较少】

范例3:100%

贷款提取公积金限制:房价的10%;或户头二内所有存款。

紫薇获得100%贷款,购买一间价值RM200,000的双层排屋;她的公积金户头二存款为RM40,000。

可提取公积金=房价x10%=RM200,000x10%=RM20,000

根据规定,紫薇最多只能提出RM20,000公积金存款。

【可提公积金较少】

范例4:现金购买

提取公积金限制:房价另加10%;或户头二内所有存款。

伊文购买一间RM125,000的高级公寓单位,并选择现金购买。她先支付发展商RM35,000现金;公积金户头二共有RM60,000存款。

可提取公积金=房价+房价的10%=RM125,000+(RM125,000x10%)=RM137,500

根据规定,伊文只能提出RM60,000来资助她购买房子。