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27.12.13

废除DIBS可抑房价?

很多人说,上一代的人是幸运的,因为在大马房价还不很高的年代,一般的人都买得起房子。 而这一代的年轻人,都说是痛苦的,因为在大马房价很高的这个年代,大多的人都买不起房子。 尤其是在吉隆坡这个大都会,... read more

27.12.13

买方卖方皆关注 2014房事

在重重降温政策下,分析界大多看淡我国明年的房产市场,业界人士也坦承明年价格升幅料持平。在这样的情况下,是否意味着我国房市将从“卖方市场”,转向“买家市场&rdquo... read more

27.12.13

买卖房屋应负的责任

时代不断在变换,科技瞬息万变,税收局为了与时并进,早已推行了电子报税系统。 在科技的协助下,税收局要取缔逃税者已是轻而易举的事。因此,身为精明的纳税人在规划税务,省税的同时,更要履行纳税人的责任,避... read more

14.12.13

外资买房 喜与忧

我国房地产需要外国投资者吗?这是个辩论已久的课题。 基本经济学指若需求增加,如果供应不足,价格会增加。 吸引外国买家,产业需求增加,房价自然上涨。 但如果外国买家进军大马产业导致过多的炒房活动,... read more

14.12.13

善用公积金买房

受雇人士每个月都缴公积金,除了为了保障退休生活,公积金也可助你实现购房的目标。 除了首期,你也可提取公积金偿还第一间房子的贷款。 若是第一间房子已换名或转售,你可提取公积金购买或偿还第二间房子的贷... read more
评估可承担房贷
Source: http://nanyang.com.my/node/562053?tid=686

购买或投资房产涉及的款额多,需要审慎考量和规划。

首先,你应准备一份预算案,以清楚掌握自己能承担的房屋贷款。

根据非正式的统计,我们能承担的屋价,大概相等于年收入的1.5至2.5倍。

另外,个人用以供车和供房子的款额,合共不能超过个人月入的40%。简单来说,你必须先计算每个月需要的供应,就大概可计算出偿还房贷的能力。

购买前先拟好房贷供款计划

无论你购买房屋是自居或投资用途,都必须在购买前拟好一份房贷供款的计划。

别忘记,即使你可申请贷款购买房子,首期还是得自己付。

目前,购买房屋的首期大约是房价的10%至20%,而相关可能需承担的开销,例如买卖合约和贷款律师费、印花税等等,大约介于房价的3%至5%。

可提出公积金存款

你可以用储蓄或提出公积金户头二的存款,来支付房子的首期和有关开销,而余款则通过贷款来支付。

建议你以存款或从公积金中提款,预付屋价的30%头款,余额的70%则以15至30年的房屋贷款来支付。我主张尽量延长借贷期,例如30年或是借到70岁。

一般上,公积金提供约6%的年回酬,这比银行利息还要高,存款还能够用来购买房子。

因此,个人应该为自己缴付公积金,通过公积金来累积房子的首期,还可以继续用公积金户头二内的存款来分担每个月房子的分期付款,如此才是精明地投资房子。

3个黄金10年

如理财规划内所提及,每个人都有三个黄金10年,我将之规划为三个阶段。

不同的阶段该有不同的考量和优先该做的事,我根据经验和之前做过大量的研究,大概将三个阶段的需要和考量列出。

24-34岁

若你在24岁至34岁之间想要购买自住房子,因为你刚踏入社会不久,收入不会太高,这时候的屋价大概会是你年薪的15倍。

不过,因为这是你拼搏的黄金期,因此应该将钱运用在提高将来赚钱能力的项目,例如深造或进修,这时候,购买房子不是你的首要考量。

因为这时候的薪资不高,你只能购买价格较低的房子,一般来说可能会离你工作地点稍远;如此一来,上下班需花的时间更长。

与其这样,不如在工作地点附近租房子,省下时间来进修,累积自己的知识、能力和技巧。

35-44岁

35岁至44岁期间,是财富增加最快的阶段,因此可以考虑购买自住的房子。

若你在第一个黄金10年累积了一定的知识和技能,此黄金10年的薪金自然就大大地提高了。

因此,买来自居房子价格大概是你年收入的12倍。

45-54岁

而45岁至54岁则是属于财富真正累积的阶段,你可考虑购买价格相等于你年收入10倍的房子自居。

表面看起来,自居房子的价值倍数正在随着年龄而减少;事实上,若你能发挥所长,收入一定会随着时间而增加,绝对不会停留在原地。

因此,购买房子自居的价值实际上是随着时间而增加。