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27.12.13

废除DIBS可抑房价?

很多人说,上一代的人是幸运的,因为在大马房价还不很高的年代,一般的人都买得起房子。 而这一代的年轻人,都说是痛苦的,因为在大马房价很高的这个年代,大多的人都买不起房子。 尤其是在吉隆坡这个大都会,... read more

27.12.13

买方卖方皆关注 2014房事

在重重降温政策下,分析界大多看淡我国明年的房产市场,业界人士也坦承明年价格升幅料持平。在这样的情况下,是否意味着我国房市将从“卖方市场”,转向“买家市场&rdquo... read more

27.12.13

买卖房屋应负的责任

时代不断在变换,科技瞬息万变,税收局为了与时并进,早已推行了电子报税系统。 在科技的协助下,税收局要取缔逃税者已是轻而易举的事。因此,身为精明的纳税人在规划税务,省税的同时,更要履行纳税人的责任,避... read more

14.12.13

外资买房 喜与忧

我国房地产需要外国投资者吗?这是个辩论已久的课题。 基本经济学指若需求增加,如果供应不足,价格会增加。 吸引外国买家,产业需求增加,房价自然上涨。 但如果外国买家进军大马产业导致过多的炒房活动,... read more

14.12.13

善用公积金买房

受雇人士每个月都缴公积金,除了为了保障退休生活,公积金也可助你实现购房的目标。 除了首期,你也可提取公积金偿还第一间房子的贷款。 若是第一间房子已换名或转售,你可提取公积金购买或偿还第二间房子的贷... read more
回教VS传统房贷
Source: http://nanyang.com.my/node/562058?tid=688

政府最近不断推广回教金融产品,当中,回教房贷便是其中一项银行机构力推的房贷配套,到底传统贷款和回教贷款,两者间有何差异?

非回教徒能不能用回教房贷?当中的利弊又是什么?

《南洋商报》专访了专业借贷网站Loanstreet.com董事经理林主恩,和大家逐一分析。

回教房贷 奖掖丰好处多

相信很多人都知道,本地的房贷目前主要分为两大类型,也就是传统(Conventional)房贷和回教(Islamic)房贷。

传统房贷,是很多人已经认识,而且正使用着的房贷;但回教房贷却是近年来较为流行的融资产品,并非人人都了解。

究竟分别何在?哪种比较优越?

Loanstreet.com董事经理林主恩表示,传统房贷是贷款以利息计算,有能力的人可以提早偿清,从而节约利息开支。

“回教房贷因市场对这名称的误解,许多非回教徒基于其名称,多数都不会考虑。”

但他说,政府近年来非常鼓励国人采用回教房贷,甚至为采用回教房贷的人提供很多奖掖。

据林主恩,基本上,鉴于回教不允许征收利息,银行会以一个固定利率来计算和加入贷款本金。

比如若固定利率为10%,贷款30年,银行会将30年的总利息加入本金,将一个贷款总额列入贷款合约内。

传统或回教要如何选?林主恩认为,必须对比产品的特点。

和传统房贷相似

至于该如何选择传统房贷和回教房贷,林主恩则表示:“由于市面上的传统和回教房贷产品很相似,我们建议对比这些产品的特点,找寻和选择提供好处最多的产品。”

他披露,一些银行的传统房贷配套,是需支付退出罚款(exit penalty),回教房贷配套则没有,目的是要吸引更多人。

“不过,并非所有银行都如此,也并不是所有回教房屋贷款都没有征收退出罚款,这依相关银行如何拟定有关贷款配套而定。”

据了解,一些不积极推广回教房贷的银行,传统房贷配套可能比回教房贷好。

提早还清有回扣

林主恩指出,大约3、4年前,即市场刚开始提供回教房贷初期,他并不鼓励人们使用此类房贷。

但目前,其看法已经改变,因回教房贷与传统房贷已不再有太大差别,而这是很多人都不知道的部分!

“以上述例子来说,或许很多人认为,30年总贷款额为120万令吉,若提早偿清房贷,他们就必须以120万令吉向银行购买这50万令吉的房子。”

表面上,即使提早偿清贷款,借贷者确实需要支付120万令吉。

“但银行将根据传统房贷方式计算后,给予借贷者回扣,后者只需支付扣除回扣后的款额。”

未必没有锁定期

林主恩指出,很多人都误解,认为回教房贷没有锁定期(lock-in period)。

他直指,这想法并不正确。这都是依银行如何包装它们的房贷配套而定。

“部分回教房贷没有锁定期,部分则有锁定期。即使是传统房贷,情况也一样。”

所谓锁定期,就是借贷者在银行指定的期限后才能够取消贷款,锁定期期间偿清贷款将需支付所规定的罚款。

轻松贷款免费咨询

担任行销董事的洪德润透露,Loanstreet对市场上的银行贷款产品做了许多调查和研发工作,以便设立一个能够协助借贷者的网站。

“我们将公司的标语定为‘轻松贷款’,旨在帮助人们解决产业贷款事宜,尤其是首次购屋者。

“比如透过Loanstreet网站的wizard,人们可以比较市场上多类贷款产品。因此,除了提供协助,我们也有意教育产业买家挑选最合适的贷款。”

扮演中介联系买家银行

简言之,Loanstreet可谓扮演中介的角色,联系产业买家和银行,为双方提供最佳便利。

产业买家们能够轻易寻获最适合他们的贷款,银行则可在最短时间寻获合格客户。

“而且重点是,我们给予客户的服务与协助,都是免费的!”

Loanstreet连接买家银行

Loanstreet是聚集本地最新贷款资讯的网站(http://loanstreet.com.my),提供产业买家和投资者贷款相关资料及咨询服务。

这个专业借贷网站源自于创办人林主恩4年前急于协助家人找房子和面对找寻房贷资料相关问题时,萌生的想法。

林主恩坦言,当时由于白天需要工作,没有时间去了解房贷事宜,让他备感压力。

“我们属于X和Y世代,自然会上网找寻房贷相关资料,惟当时我浏览的网站,都无法提供充足协助。”

这让当时的他有了一个想法,也就是如果市场上设有一种能够全面协助人解决房贷事宜的网站和服务,那该多好!从消费者的角度,他了解这是一个非常合理的想法。

转行学贷款方案为了探讨银行是否会接受此类服务,于是他决定转至企业银行方案供应商eBworx上班。

“工作了一段时间,我了解到这类服务对消费者和银行来说,都具备一定的意义。大约在2010年4月份,我向洪德润提出了这想法。”

2人最终有了共识,决定合力设立一个联系有意借贷者和银行的网站,而经过大约2年的筹备,Loanstreet于2012年8月正式推介。